【法规】法律保险抢跑新赛道私人律师为保险业赋能

　　据悉，自1月1日民法典正式实施以，法鲤开启法商讲座和空课堂，邀请资深律师先后走入恒泰大童阳光等省内多家保险公司，针对保险代理人队伍已密集开展10多场民法典普法宣传的专题讲座，并通过微信群等多种非接触方式开通空课堂，线上线下联动，无边界提供普法宣传法律咨询和落地方案，累计已让500余名保险代理人受益。

　　▌私人律师，为保险业赋能

　　法律保险，是法鲤继房机车物业旅游后强势推出的又一法商融合成功案例，其绝不仅仅是在保险业进行普法宣传，更重要的是让法律为保险业赋能，实现法律与保险的深度融合，从而发挥各自品服和专业化队伍的优势，为企业及个人提供法律保险的一站式风险管理服。

　　01 助力保险代理人队伍向专业化和职业化转型升级

　　保险代理人制度于1992年引入我保险市场，之后人员队伍发展迅速，逐渐成为保险营销最重要的渠道。截至目前，全保险公司有个人保险代理人900万人左右，2020年前三季度，全个人保险代理人渠道实现保费收入1.8万亿元，占保费总收入的48.1，但准入门槛低，人员流动性大，留存期短，队伍素质参差不齐，再加上金字塔式销售组织架构让各家保险公司和保险经纪公司偏好于人头增长，使保险代理人受困于职业成长性不大和社会认可度不高，这长期制约保险业的健康发展。为此，银保监会经过多年酝酿发布的关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知已于2021年1月1日实施，对个人保险代理人学历诚信专业素养培训等方面提出更高要求，旨在以业品质和服质量为根本建立佣金费用体系和考核制度，促进保险代理人队伍和保险行业高质量转型。

　　独立个人保险代理人，是指与保险公司直接签订委托代理合同，不参与营销团队自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。独立个人保险代理人在保险公司授权下从事保险品销售协助保险勘查和理赔等活动，不隶属也不发展营销团队，只能聘请少数人员辅助工作。

　　今年是独立个人保险代理人制度破冰元年。法律为保险业赋能，首先就是为保险代理人赋能，推动保险代理人向专业化和职业化转型升级。一方面，通过常态化的普法宣传教育和无边界的法律咨询服，不断提高保险代理人队伍的法律意识合规意识，逐步规范保险代理人的展业行为，从而降低保险代理人的展业风险，提升保险代理人的职业形象和服品质；另一方面，从法律专业队伍吸收优秀人才充实独立保险代理人队伍，可以快速提升保险代理人队伍的专业化水和职业形象，特别是对高净值客群的服品质和服粘性得到显著提升。

　　事实上，与独立个人保险代理人制度相呼应的是，我省早在2019年9月29日就出台了海南经济特区律师条例，率先放开法律服市场，允许律师接受委托办理招商引资商事登记不动登记等各类非诉讼法律事，且不受地域行业的限制。显然，保险代理业并未被排除在法律服市场以外。

　　截止目前，全律师人数已突破51万人，到2022年底预计将达到62.5万人。其，法鲤作为极具成长性和创新性的普惠法律服解决方案提供商，通过法律互助联盟，成功整合律师，在全97以上的区县构建起家门口律师和分钟级响应的服保障体系，将为各保险代理人提供强大的协同响应和落地支持。

　　02 私人律师将成保单的标配

　　除助力保险代理人转型升级外，法律为保险业赋能还深刻体现在有效提高保险签约质效，显著降低保险事故损失，同时让消费者获得更优质的服体验。

　　在各家保险品高度同质化的当下，增值品和服作为十分重要的展业工具，其作用越越凸显。然而，传统的保险增值品和服多为道路救援酒后代驾机场贵宾厅健康体检等，难以体现出差异化竞争优势。法鲤通过科技赋能法商融合和法律互助，重构法律服供应链，率先将法律服保险化，并与电子商电子签约和电子支付进行场景式的深度融合，致力于提供普惠法律服解决方案。目前，已成功研发安居乐业出行人身财关爱六大场景的40余款法律品，与市场主流保险品无缝衔接，让私人律师作为保险增值服标配成为可能。鉴于传统法律服的稀缺性实用性和高消费，买保险配私人律师，不仅可以帮助培育保险品的差异化竞争优势，还可以作为保险代理人极具竞争力的展业工具，协同保险代理人作好保险品的解释，从而显著提高获客约见和签单的效率。

　　03 法律服市场是保险业在高质量转型过程的蓝海

　　法律服的核心在于预防风险和解决争议，但传统法律服在化解终极风险时往往乏善可陈，这也导致常年法律服与当事人的粘度往往不高，当事人将法律服片面地理解为打官司。据统计显示，截止到2019年底，全有各类存量市场经济主体超过1.2亿户，其当年新设2377万户，日均登记企业2万户，而同年全律师行业全年办理各类非诉讼案件仅为133.6万件，相当于99的市场经济主体没有律师提供法律服；同年，全各级各地法受理案件3160.5万件，而全律师行业全年仅办理诉讼案件610.8万件，相当于至少80的诉讼案件没有律师代理。

　　内的法律服市场，特别是新兴法律服业市场正在快速发展。当前已开发的存量法律服市场不足2000亿人民币，在GDP占比仅约0.2，而美的法律服市场规模已经达到2万亿美元，在其GDP占比超过6。显然，内的法律服市场仍然具有相当大的潜力。提前布局法律服市场，通过法律服扩展保险价值，对于保险业讲无疑是一片蓝海，潜力巨大。事实上，法律保险，不仅仅是保险业在高质量转型升级过程的单方期待，传统法律服业向新兴法律服业发展，对保险业也正在快速形成巨大的需求。保险作为市场主流的终极风险管理工具，成功引入到法律服市场，必将发挥出112的化学反应，这对于实现法律服全覆盖提升消费者的法律服体验具有重大意义。年诉讼责任险在诉讼案件的广泛普及，就是法律保险的成功案例。

　　据法鲤观察，多名律师表示，他们已经开始更加深度多元的法律保险尝试。例如，云联律师事所执行主任郭帅提到未的法律服，业边界和行业边界会越越模糊，客户的付费行为会逐步转向综合解决方案的提供者。其带领团队聚焦执行难问题，提出信用保证保险与合同风险法律服相结合的解决方案，法律服在合约签订和合约履行过程前置，对经人民法执行终结未能执行到位的部分由相应的保险品予以赔付。经过多方努力，该方案预计将于期落地。一旦成行，不仅可以显著提升企业合规经营和抗风险的综合水，而且能够促进和保障各类合约的履行，刺激经济良性循环，优化营商环境，进而更好地服实体经济。

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